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年终保单健检攻略大公开 掌握3撇步让钱花在刀口上

年终保单健检攻略大公开 掌握3撇步让钱花在刀口上

▲民众应养成每年至少1次检查保单的习惯,专家建议,抓住3大检核要点,就能轻鬆检视保单。

又到了岁末年终之际,元大人寿提醒,民众应养成至少每年1次检视保单的好习惯,让保障内容可以因应人生需求变化而调整,若不确定应如何进行保单健诊,建议可抓住下列3大检核重点,即可轻鬆检视保单。

根据财团法人保险事业发展中心统计,2018年国人平均寿险 百事官网注册保费支出为新台币148,865元,比前一年度成长近3%,投保率高达249.45%,平均每人拥有约2.5张保单。不过,却有许多民众对自己过去购买的保单内容不甚清楚,因此元大人寿建议检视保单掌握3步骤,让钱花在刀口上。

首先,检视目前所处人生阶段的主要风险,并确认保障规划是否妥适。因应人生阶段改变而需要补强的保障缺口,元大人寿建议採取先保大再保小的原则,针对较难承受的风险类型优先进行保障规划。

元大人寿表示,举例来说,社会新鲜人可运用意外险与定期寿险来分散「走太快」的风险;中壮年时期家庭责任最重,应强化寿险保障,医疗保障也不能少,并开始準备退休金;空巢期则已累积了一笔资产且卸下家庭重担,此阶段可着重规划退休现金流,同时强化医疗及照护保障,降低「活太久」、「走不了」对家庭经济的冲击。

再者,检视现有保单的保障额度与保费负担是否合理。规划完整保障固然重要,但若保费超出经济能力所能负担,保障也将无法持久,因此在保单规划上可运用双十原则来进行调配,元大人寿指出,寿险保额应为年收入的10倍以上,保费则控制在年收入的10分之1以内,如此规划保障内容才不致于保障不足或因保费太高而造成经济压力。

最后,检视手边的所有保单资料是否正确,元大人寿说,通讯地址的正确性关係着各项保户权益通知的即时送达,工作转换可能影响职业等级及后续的应缴保费与理赔事宜,步入结婚、生子等重大阶段也可能产生受益人变更的需求,检视时务必将所有保单资料一一拿出来确认。

元大人寿提醒,民众保障规划应随人生阶段不同而进行调整,不但需考量经济能力、意外或疾病等风险,更应避免顾此失彼,因此定期进行保单健诊有其必要性,透过保障缺口的检视与补强,可以使保障规划发挥最大的效益,为家庭经济安全奠定更加厚实的基础。