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杏耀注册官方网站:善用储蓄险策略曝光!专家提醒重点观念 克服「流动性风险」荷包稳赚

善用储蓄险策略曝光!专家提醒重点观念 克服「流动性风险」荷包稳赚

▲到底该如何理财存钱,一直都是民众思考的议题。

储蓄险明年将调整内容、有较高的机会大幅涨价,消息一出,吸引多数民众趁年底改版前抢购。锭嵂保险经纪人表示,投资工具一定伴随着风险,尤其储蓄险必须克服的是「流动性风险」,但只要观念正确,找出适合自己的方案,也可以善用储蓄险「稳稳赚」。

根据中华经济研究院2017年的调查,台湾民众最爱的理财工具,第一名是以储蓄险为主的商业保险,其次是股票、基金、定存和其它工具。然而,锭嵂保经表示,储蓄险将在2020年调高死亡保障门槛,也就是说,除了保单宣告利率将进入平稳机制,保费也可能跟着保障额度增加而提高。

▲2017年台湾民众使用的理财工具调查。

储蓄险简单、稳健、报酬率比定存好,也不用时时付出心力,拥有较多优点,但储蓄险都没任何风险吗?锭嵂保经解释,投资工具一定伴随风险,但比起房地产或股票的波动,储蓄险要克服的便是相对简单的「流动性风险」。

「流动性风险」是用来形容投资人手中资产因缺乏交易方,导致被绑死、无法灵活运用的窘境。锭嵂保经表示,购买储蓄险时,为了避免提前解约造成损失,必须等待一段时间再领回投资物,关于这种以时间为代价、无法随意动用资金的风险,也都称为「流动性风险」。

也就是说,民众用以购买储蓄险的资金,必须确保是自己暂时不会用到的「闲钱」;如果会影响生活所需、想利用偿还债务,就不该先行购买储蓄险。此外,自身还得具备够用以应付紧急状况的存款或保单,才不会发生「尚未获得投资报酬前,就先认赔」的局面。

▲任何的理财工具都具有风险,因此在使用前,一定要先了解理财工具的特性与优缺点。

锭嵂保经表示,比起其它投资工具,储蓄险容易理解、不用频繁花心力观察或研究、也不像股票和房地产般有着大起大落的波动,利率亦优于定存,因此,若能作好「不动到资金」的準备,或是选择「年期适合的商品」以降低风险,储蓄险便成为非常稳健的投资工资,这也是储蓄险受民众欢迎 杏耀平台新官网的原因之一。

该如何挑选储蓄险?锭嵂保经指出,参考的指标通常为保单的「内部报酬率」(IRR),比起预定利率和宣告利率更能反映实际报酬状况。同时,消费者也可考量自身经济能力和能承担的风险,选择投注金额与年期。无论是何种族群,几乎都能找到适合自己的方案。

锭嵂保经认为,金管会改革储蓄险的立意良善,能让保险公司未来财务较趋稳健,不用承担太多变数,但对民众而言,好用的理财工具从此就少了一个。因此,在储蓄险即将改变之际,除了赶在新制上路前先投保之外,若想安排中老年后的财务规划,也可以考虑不在改革範围里的「年金险」。

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